Sa artikulong ito, pag-uusapan natin ano ang UPI ID at kung paano gumagana ang UPI . Ayon sa mga ulat, mayroong kasalukuyang 300 milyong UPI user at 500 milyong merchant na gumagamit ng UPI upang tumanggap ng pera sa kanilang mga bank account. Isinasaad ng data na ito kung gaano sikat ang UPI India .
Noong taong 2014, inilunsad ng Gobyerno ng India ang Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Ang layunin ng scheme na ito ay gawing available ang mga serbisyong pinansyal tulad ng mga pangunahing savings bank account, access sa credit na nakabatay sa pangangailangan, pasilidad ng remittances, insurance, at pensiyon na magagamit sa mga ibinukod na seksyon, ibig sabihin, mga grupong may mababang kita at mas mahihinang seksyon sa India. Sa ilalim ng pamamaraang ito, higit sa 125 milyong bank account ang binuksan noong 2015.
Ngayon, ang susunod na hakbang ng Gobyerno ng India ay baguhin nang lubusan ang mga digital na transaksyon upang ang bawat mamamayan ng India ay masiyahan sa maayos at walang hirap na mga transaksyon sa pagbabangko nang direkta mula sa kanilang mga mobile phone. Kaya naman, noong 2016, inilunsad ng NPCI (National Payments Corporation of India) ang UPI sa India.
Ano ang UPI?
Ang UPI ay kumakatawan sa Unified Payments Interface. Ito ay isang mekanismo ng pagbabayad sa India na nag-aalok ng tuluy-tuloy na paglipat ng pera mula sa isang bank account patungo sa isa pang bank account kaagad. Ang UPI ay ipinakilala sa India ng NPCI (National Payments Corporation of India) noong 11 Abril 2016. Ang UPI ay kinokontrol ng Reserve Bank of India (RBI).
Ano ang UPI ID?
Ang UPI ID ay isang natatanging Virtual Payment Address (VPA) na awtomatikong nagagawa kapag ang isang user ay gumawa ng account sa mga app na sinusuportahan ng UPI na may mobile number na nakarehistro sa kanyang bangko, tulad ng Paytm, Google Pay, atbp. Bilang karagdagan, ang mga user ay maaaring gumawa din ng custom na UPI ID sa kanilang sarili sa pamamagitan ng pag-log in sa opisyal na app ng kanilang Bangko o isang UPI app.
Maaari kang maglipat ng pera mula sa iyong bank account papunta sa bank account ng ibang tao sa pamamagitan ng iba't ibang paraan, tulad ng NEFT, IMPS, atbp. Ang UPI ay isa rin sa mga mekanismo ng paglilipat ng pera. Upang maglipat ng pera sa pamamagitan ng UPI, kailangan mo ang sumusunod na dalawang bagay:
- Ang iyong UPI ID
- UPI ID ng Receiver
Mga kalamangan ng UPI
Nag-aalok ang UPI ng maraming pakinabang kumpara sa NEFT at IMPS. Ang NEFT at IMPS ay ang mga lumang mekanismo ng paglilipat ng pera sa India. Ang IMPS ay isang instant money transfer service, samantalang ang NEFT ay tumatagal ng oras. Tingnan natin ang ilan sa mga pakinabang ng UPI:
map ftp drive
- Ang UPI ay isang instant money transfer service.
- Ito ay magagamit 24*7, 365 araw sa isang taon. Nangangahulugan ito na maaari kang maglipat ng pera sa sinumang tao anumang oras sa pamamagitan ng UPI.
- Pinapayagan ka rin nitong magpadala ng kahilingan para makatanggap ng pera sa iyong bank account. Ito ang dahilan kung bakit naging tanyag ang UPI sa mga maliliit, katamtaman, at malalaking mangangalakal mula nang ilunsad ito.
- Ang tampok na UPI Autopay ay nagbibigay-daan sa iyo na lumikha ng UPI Mandate para sa mga awtomatikong transaksyon. Ang tampok na ito ay kapaki-pakinabang para sa mga umuulit na pagbabayad.
- Dahil na-access ng maliliit hanggang sa malakihang mga mangangalakal ang UPI, maaari kang gumawa ng mga online na transaksyon kapalit ng iyong mga Debit card. Kaya naman, inalis din ng UPI ang pangangailangang magdala ng mga Debit card.
Istraktura ng isang UPI ID
Ang UPI ID ay may simpleng istraktura kung saan ang isang custom na pangalan o numero ay sinusundan ng isang UPI handle. Maaaring gamitin ng mga user ang kanilang mga contact number, Adhar Card number, o custom na pangalan para gawin ang kanilang UPI ID. Ang UPI ID na ito ay sinusundan ng UPI Handle depende sa bangkong may hawak ng kanilang mga bank account o ang TPAP na ginamit upang gumawa ng UPI ID.
Halimbawa, kung mayroon kang account sa Kotak Mahindra Bank at ginagamit mo ang application nito upang gawin ang iyong UPI ID, ganito ang hitsura ng iyong UPI ID:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Kung gumagamit ka ng TPAP, tulad ng Samsung Pay para gumawa ng UPI ID, ganito ang hitsura ng iyong UPI ID:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
Iba ang UPI Handle para sa iba't ibang TPAP. Ang ilang TPAP ay gumagamit ng higit sa isang UPI Handle depende sa mga kasosyong bangko ng TPAP. Halimbawa, ang mga kasosyong bangko ng Google Pay ay SBI, ICICI Bank, HDFC Bank, at Axis Bank. Samakatuwid, kung gagawa ka ng UPI ID gamit ang Google Pay, ang iyong UPI ID ay magkakaroon ng alinman sa mga sumusunod na handle:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
Ang kumpletong listahan ng mga TPAP at ang kanilang mga kasosyong PSP Banks ay makukuha sa opisyal na website ng NPCI .
Paano gumagana ang isang UPI?
Bago tayo magpatuloy, mahalagang malaman ang mga kalahok sa UPI. Ang mga sumusunod ay ang mga kalahok sa UPI:
- Nagbabayad ng PSP
- Nagbabayad ng PSP
- Remitter Bank
- Bangko ng Benepisyaryo
- NPCI
- Mga may hawak ng bank account
- Mga mangangalakal
Ang PSP ay kumakatawan sa mga Payments Service Provider. Ang PSP Bank ay isang miyembro ng UPI na kumokonekta sa platform ng UPI upang magbigay ng pasilidad ng UPI Payment sa mga user. Ang isa pang terminong nauugnay sa UPI ay ang TPAP (Third Party Application Provider). Ang mga TPAP ay ang mga tagapagbigay ng serbisyo na lumalahok sa UPI sa pamamagitan ng PSP Bank.
Kasama sa mga halimbawa ng TPAP ang Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, atbp. Kabilang sa mga halimbawa ng PSP Banks ang Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, atbp.
Ang Remitter bank ay ang bangkong may hawak ng bank account ng nagbabayad kung saan ang debit ng UPI instruction ay natatanggap mula sa nagbabayad upang isakatuparan sa real-time. Sa simpleng salita, ang Remitter bank ay ang bangko kung saan hawak ng nagbabayad ang kanyang account.
Tingnan natin kung paano gumagana ang UPI. Ang UPI ay may sumusunod na dalawang mekanismong gumagana:
- Mekanismo ng PUSH
- Mekanismo ng PAGHULA
PUSH mekanismo sa UPI
Ang mga transaksyong pinasimulan ng nagbabayad para magpadala ng pera sa receiver ay nasa ilalim ng PUSH mechanism sa UPI. Ang mekanismong ito ay karaniwang ginagamit kapag ang mga gumagamit ay kailangang gumawa ng mga transaksyon habang bumibili o habang nagpapadala ng pera sa kanilang pamilya at mga kaibigan.
- Ang nagbabayad ay nagpasimula ng isang transaksyon sa pamamagitan ng paglalagay ng UPI ID, halaga, at isang opsyonal na tala ng tatanggap.
- Ipinapasa ng app na naka-enable sa UPI ang kahilingan sa transaksyon sa PSP ng nagbabayad.
- Ipinapasa ng PSP Bank ang kahilingan sa NPCI.
- Ngayon, ipinapasa ng NPCI ang kahilingan sa PSP ng nagbabayad para sa paglutas ng address.
- Kapag nalutas na ang address, ang mga detalye ng bangko ng nagbabayad ay ipapadala sa NPCI.
- Ngayon, magpapadala ang NPCI ng kahilingan sa bangko ng nagbabayad upang suriin ang mga detalye ng kanyang account, balanse ng account, at availability ng pondo. Ang kahilingan ay natanggap ng bangko ng nagbabayad na nagpapatunay sa pagiging tunay ng mga kredensyal ng nagbabayad, sinusuri ang balanse ng account, at kinukumpirma ito sa NPCI.
- Kung ang mga pondo ay magagamit, ang mga pondo ay ibabawas mula sa account ng nagbabayad at isang kahilingan sa kredito ay ipinadala sa bangko ng nagbabayad. Inaprubahan ng bangko ng nagbabayad ang kahilingan at ang pera ay na-kredito sa bank account ng nagbabayad.
- Pagkatapos makatanggap ng mga pondo, ipinapadala ng bangko ng nagbabayad ang status ng kumpirmasyon sa server ng NPCI UPI. Ang UPI server ay bubuo ng isang reference ID at ipinapasa ang status ng kumpirmasyon at ang reference ID sa PSP ng nagbabayad.
- Ngayon, ang PSP ng nagbabayad ay ipinapasa ang parehong sa nagbabayad.
PULL mechanism sa UPI
Kapag humiling ang isang user ng pera mula sa ibang user, nasa ilalim ito ng PULL mechanism sa UPI. Ginagamit ang paraang ito para makatanggap ng pera mula sa mga kaibigan at pamilya, mga pagbabayad ng bill, atbp. Kung nagbayad ka sa isang bill sa pamamagitan ng UPI, maaaring napansin mong nakatanggap ka ng kahilingan mula sa biller sa iyong UPI app, depende sa UPI ID at UPI handle na iyong ipinasok. Ngayon, maaari mong aprubahan o tanggihan ang kahilingan sa pamamagitan ng pagbubukas ng partikular na UPI app na iyon. Ito ay isang halimbawa ng mekanismo ng PULL sa UPI.
Ang mekanismo ng PULL ng mga transaksyon sa UPI ay gumagana katulad ng mekanismo ng PUSH ngunit sa reverse order. Gayunpaman, sa mekanismo ng PULL, kailangang aprubahan ng nagbabayad ang kahilingang natanggap mula sa nagbabayad. Pagkatapos ng pag-apruba ng kahilingan, ang halaga ay ibabawas mula sa kanyang account at ikredito sa account ng benepisyaryo. Parehong natatanggap ng nagbabayad at nagbabayad ang abiso o mensahe pagkatapos matagumpay na makumpleto ang transaksyon.
Kung tinanggihan ng nagbabayad ang kahilingan ng pera mula sa nagbabayad, hindi matatanggap ng benepisyaryo ang pera. Sa kasong ito, ang nagbabayad ay makakatanggap ng mensahe o abiso na tinanggihan ng nagbabayad ang kanyang kahilingan sa pera.
ay hindi maaaring conect sa xbox live na
Paano magpadala ng pera sa pamamagitan ng UPI
Para magpadala ng pera sa pamamagitan ng UPI, sundin ang mga hakbang sa ibaba:
- Buksan ang iyong app na naka-enable sa UPI.
- Ilagay ang security PIN (kung naaangkop).
- I-tap ang Magpadala ng pera .
- Ilagay ang UPI ID ng benepisyaryo.
- I-tap ang I-verify .
- Suriin ang pangalan na ipinapakita sa iyong screen pagkatapos ng pag-verify ng UPI ID. Kung tama ang pangalan, ilagay ang halaga at i-tap ang Susunod o Ipadala.
- Ilagay ang iyong PIN ng transaksyon sa UPI at i-tap ang Susunod o Ipadala.
Tumanggap ng pera sa pamamagitan ng UPI
Upang humiling ng pera mula sa iyong kaibigan o sinumang tao, sundin ang mga hakbang sa ibaba:
ipasok ang pin para sa xbox wireless controller
- Buksan ang iyong app na naka-enable sa UPI.
- Ilagay ang security PIN (kung naaangkop).
- I-tap ang Humiling ng pera o iba pang katulad na opsyon.
- Ilagay ang UPI ID ng taong gusto mong makatanggap ng pera.
- Ilagay ang halaga na gusto mong matanggap at i-click Susunod , Ipasa , o iba pang katulad na opsyon.
- I-tap ang Hiling , Ipasa , o iba pang katulad na mga opsyon.
- Makakatanggap ang nagbabayad ng notification sa kanyang telepono. Hilingin sa nagbabayad na buksan ang kanyang UPI-enabled na app at pumunta sa Nakabinbing Kahilingan seksyon.
- Hilingin sa nagbabayad na mag-tap sa Tanggapin . Kailangan niyang ilagay ang UPI transaction PIN para makumpleto ang transaksyon.
Pagkatapos ng matagumpay na transaksyon, makakatanggap ka ng pera sa iyong bank account.
Bakit walang UPI ang US?
Walang alinlangan, ang UPI ay nagdala ng isang rebolusyon sa digital na sistema ng pagbabayad sa India. Dahil ginawa ng UPI na pinakamadali ang mga digital na transaksyon para sa mga mamamayan ng India, naapektuhan nito ang impluwensya ng mga kumpanya ng card sa India, tulad ng VISA, MasterCard, atbp. Ang VISA at MasterCard ay nawawala ang kanilang pangingibabaw sa merkado ng India.
Matapos makamit ang malaking tagumpay sa merkado ng India, nagpasya ang Pamahalaan ng India na ilunsad ang UPI sa antas ng Internasyonal. Para sa layuning ito, binuo ng Gobyerno ng India ang NIPL (NPCI International Payments Limited) pagkatapos ng pag-apruba ng NCPI board at RBI. Ngayon, ang UPI ay lumalawak sa internasyonal na merkado. Ang ilan sa mga bansang tumanggap ng UPI ay kinabibilangan ng Bhutan, Cambodia, Singapore, UAE, Malaysia, atbp. Ipinapahiwatig nito kung gaano kabilis ang paglawak ng UPI sa buong mundo.
Kung papasok ang UPI sa merkado ng Amerika, ito ay magdudulot ng banta sa Visa at MasterCard, at hahadlangan ang kanilang pangingibabaw. Ito ay maaaring isang dahilan kung bakit ayaw ng mga kumpanyang ito na ipatupad ang UPI sa USA.
Pinapayagan din ng UPI ang mga user na mag-link ng maraming bank account sa isang UPI app. Maaari nitong dalhin ang iba pang mga bangko sa merkado na maaaring hamunin ang mga higanteng manlalaro ng sistema ng pagbabangko sa USA, tulad ng Bank of America.
Bukod dito, maaari ding hamunin ng UPI ang mga katulad na mekanismo sa America, kabilang ang Zelle, FedNow, atbp. Hindi pinapayagan ni Zelle ang mga transaksyon sa pagitan ng mga partido maliban sa mga bangko, tulad ng mga app sa pagbabayad o e-wallet. Ito ang limitasyon ni Zelle na kayang lampasan ng UPI. Pinadali ng UPI ang mga transaksyon sa pamamagitan ng pagdadala sa lahat ng partido sa isang platform.
Dahil lumalawak ang UPI sa pandaigdigang merkado, maaari itong magamit bilang alternatibo sa SWIFT sa hinaharap. Ito ang ilan sa mga dahilan kung bakit hindi kailanman gugustuhin ng mga kumpanyang ito na ipatupad ang UPI sa Amerika.
Ang UPI ng India ay naging ubiquitous
Ang sistema ng pagbabayad ng UPI ay naging napakapopular sa India, at makikita mo na kahit ang mga street vendor ay nag-set up nito at ginagamit ito. Sa larawan sa itaas, makikita mo ang isang German Minister na bumisita sa India, bumili ng sariwang gulay mula sa isang street vendor, at nagbayad ng pera gamit ang kanyang telepono pagkatapos i-scan ang QR code.
Ang UPI ba ay isang Google Pay?
Ang Google Pay ay hindi UPI. Ang UPI ay kumakatawan sa Unified Payments Interface. Ito ay isang platform na nagbibigay-daan sa mga user na magpadala at tumanggap ng pera kaagad sa pamamagitan ng kanilang mga smartphone. Ang Google Pay ay isang TPAP. Ito ay isang third-party na application na nagbibigay ng mga pasilidad ng UPI sa mga user sa pamamagitan ng mga kasosyong PSP na bangko.
Sino ang may-ari ng UPI?
Ang UPI ay dinala sa India ng NPCI noong 11 Abril 2016. Ang NPCI ay itinatag sa India noong 2008. Ang NPCI ang may-ari ng UPI. Sa kasalukuyan, si Dilip Asbe ang MD at CEO ng National Payments Corporation of India (NPCI). Bago ito, siya ang Chief Operating Officer (COO) ng NPCI.
Basahin ang susunod : Paano magpadala o tumanggap ng pera sa mga chat sa WhatsApp .
